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      構建財富管理差異化優勢

      2019/06/03 總點擊:21643次 更詳細的信息?歡迎致電:4008120198

      本文轉載自新華網


      如今的財富管理市場,正是一番百家爭鳴、百花齊放的繁榮景象?!霸谌找尕S富的家族財富管理與傳承的工具中,信托制度有著天然的獨特優勢。因此在財富管理模式轉型升級的大形勢下,信托模式逐漸開始扮演財富傳承生力軍的角色?!辈澈P磐杏嘘P負責人表示。

        近年來,渤海信托始終保持快速而穩健的發展態勢,在信托行業評級中連續多年獲A級評級。截至2018年末,渤海信托總資產為140.37億元,凈資產為120.33億元,管理信托資產達6200多億元。如果說,發力財富管理市場、聚焦高凈值客戶個性化需求是渤海信托加快轉型發展,努力拓展本源業務的發展方向,那么,構建財富管理差異化發展優勢則是其發展的一大目標。近期渤海信托在此領域的表現也是可圈可點。


        積極布局財富管理市場 賦予資產配置更強生命力

        “財富管理中客戶的需求呈現差異化、個性化特征。如有些高凈值個人客戶在確定傳承安排方案之前,更希望聚焦資產配置進行一些嘗試?!辈澈P磐械囊晃焕碡斀浝肀硎?。

        近日,渤海信托新推出“匯鑫系列”信托產品,為每位委托人設立單一、專屬的信托財產專戶,通過賬戶管理進行產品認購或者資產配置。需要指出的是,這并非單一的信托產品,而是一套資產配置服務計劃,包括風險評估、投資組合構建、動態調整、存續期信息披露、受益權轉讓、到期續投等全流程服務內容。

        該信托計劃項目負責人介紹,這一產品既減少了繁瑣的程序,避免委托人多次辦理產品認購手續,同時實現產品到期與認購的完美對接,大幅提升委托人的資金使用效率。更為重要的是,投資者可獨立選擇投資標的資產,因此投資更為安全。

        據悉,在對投資者進行委托人風險評估后,渤海信托財富管理團隊將結合宏觀經濟變化、細分市場特征、跟蹤投資標的資產運轉情況,為投資者定制匹配其風險承受能力的組合投資方案,通過“線上+線下”融合的服務方式,持續優化委托人體驗,為委托人創造更高的價值?!拔覀儗⒏淖円酝鶄鹘y信托產品的認購方式,為客戶搭建一站式的便捷投資理財服務,進而滿足高凈值人士的差異化財富管理需求?!痹摾碡斀浝肀硎?。

        基于對過往良好合作的肯定以及對金融市場未來的美好期許,5月31日,渤海信托與渤海銀行石家莊分行簽署了戰略合作協議。雙方將不斷拓寬業務合作維度和廣度,積極布局財富管理、消費金融、普惠金融等領域,構建全方位、多領域、深層次的金融服務生態圈,實現共創共贏、協同發展。

        渤海信托總裁馬建軍在簽約儀式上表示:“希望雙方今后能進一步深化在業務拓展、財富管理、品牌戰略發展等方面的合作,合力推動資源共享和優勢互補,持續鞏固各自的稟賦優勢,不斷提升服務經濟發展、服務客戶需求的能力,讓‘渤?!蔀榻鹑谑袌龅撵n麗名片?!?/p>

        據了解,在客戶需求分析、信托財產賬戶管理、產品結構設計以及具體投資策略方面,雙方將共同管理信托資產,加速推動私人銀行業務發展,加大金融產品及綜合金融服務創新力度。

        “有別于銀行‘借貸賬戶’的靜態資金儲存載體特性,信托賬戶賦予了委托人動態投資資產分配的特性,從而使資產配置更加具有生命力。因此,圍繞‘賬戶生命力’開展更多創新,將是渤海信托財富管理業務創新發展的著力點?!瘪R建軍說。


        家族信托“私人定制” 打造高凈值人士的安全衛士

        大量的高凈值人群對家族信托有概念無實踐。家族財富管理實質是一整套有關于資產的規劃體系,就像一個有著多樣化組合的工具箱,共同協作幫助委托人達成預期目標。資產保護、財富傳承、資產保值增值缺一不可。沒有施加保護的財富很有可能在不期而至的意外中遭遇變故,比如個人婚變、負債或者破產等,進而導致整個家族財富的巨大損失。保護家族財富的一個有效途徑,就是通過家族信托有策略的安排和貼心周到的服務來實現財富傳承??梢哉f,信托財產的獨立性,決定信托機構與其他的資產管理機構不同,更可為財富安全保駕護航。

        2018年8月,中國銀保監會發布資管新規信托細則,在對家族信托業務進行規范的同時,明確了家族信托“實現家庭財富保護、傳承、管理”的主旨功能所在,意義深遠。如何選擇設立家族信托,關鍵看高凈值人士的需求。渤海信托充分發揮信托制度優勢,通過運用多種投資工具與資產類型構建投資組合,規避過高的風險以及多重不確定性,最終幫助這類人士實現資產的合理分配、風險與收益的平衡。

        信托制度安排具有規劃全面、結構完善、應用多元化的特點,信托的應用范圍“可與人類的想象力相媲美”。渤海信托一位理財經理表示:“相比國外的家族信托,國內信托在一些事務性安排和單純投資功能的運用方面會更有優勢,一方面源于對國內人情世故的耳濡目染,另一方面則勝在對國內投資和產業環境的‘本土化’理解?!?/p>

        “渤海信托的財富管理,能運用專業能力想客戶所想,甚至比客戶都更了解他們自己的需求?!奔易逍磐袠I務除了委托人財富的賬戶管理、資產配置之外,若信托受益人是子女或者其他血親,需制定完備的信托收益分配方案,更需有對抗風險的法律和稅務籌劃,除了物質財富的規劃,還要關注委托人財富管理中精神方面的需求,如慈善公益信托的安排等。

        以渤海信托近日落地的“恒承系列”家族信托為例,委托人擁有豐富的金融投資經驗,符合合格投資者條件。根據委托人的意愿,在其家庭成員中指定多位受益人,定制了多項條件分配方案。這一計劃屬于渤海信托“匯鑫系列”單一資金信托項目的升級版,該項目深度挖掘和發揮信托制度在風險隔離、財產保護等方面的優勢,為客戶提供系統的家族信托綜合金融服務。無論是資產財富的傳承,還是家族權杖的交接,抑或家族文化的綿延,均可在家族信托中得以實現。

        當然,財富管理對私人定制的特殊要求以及較長的運營周期,給家族信托帶來了相當大的挑戰。對此,渤海信托將持續加大財富管理業務布局,繼續投入更多政策、人力以及資金方面的支持,竭盡全力滿足家族資產保護、管理、傳承、慈善公益以及家族企業投融資訴求。

        據介紹,渤海信托目前資產配置業務穩健發展,凈值管理業務日趨成熟,在信托財產投資運作、產品日常估值核算以及收益分配等方面的水平和能力也在持續提升,已為高凈值個人客戶、金融機構及工商企業量身定制了多項專業化財富管理解決方案?!敖窈?,我們將多措并舉,繼續錘煉和構建差異化發展優勢,打造獨具特色的財富管理品牌?!辈澈P磐杏嘘P負責人表示。


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